Top 10 Meilleurs taux Hypothécaires Variables au Québec en 2024
Si vous envisagez d’acheter une maison cette année ou de renégocier votre taux hypothécaire, vous êtes au bon endroit. Dans le climat économique actuel, où les décisions financières peuvent sembler écrasantes, il est essentiel de s’informer pour prendre les meilleures décisions.
- Cet article vous offre une opportunité unique de découvrir les meilleurs taux hypothécaires variables disponibles au Québec en 2024, ainsi que des conseils pratiques adaptés à votre situation.
Nous allons examiner en profondeur les taux d’intérêt actuels, comprendre les facteurs qui influencent ces fluctuations et vous donner des pistes pour naviguer dans ce paysage financier. Que vous soyez un acheteur pour la première fois ou que vous cherchiez à optimiser votre prêt actuel, notre objectif est de vous fournir toutes les clés pour faire un choix éclairé et judicieux.
Préparez-vous à plonger dans le monde des hypothèques et à découvrir comment obtenir le meilleur taux pour votre projet immobilier !
Quel est le meilleur taux hypothécaire variable en 2024 ?
Le meilleur taux hypothécaire variable de 5 ans au Canada s’élève actuellement à 4,70 %. Ce taux compétitif est accessible pour les emprunteurs à ratio élevé, et il mérite toute votre attention si vous envisagez de souscrire une hypothèque.
Cependant, il est crucial de ne pas se contenter de la première offre que vous rencontrez. Comparer les taux proposés par différentes institutions financières peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt. Chaque prêteur a ses propres critères et taux d’intérêt, et une simple recherche peut révéler des opportunités avantageuses que vous n’auriez pas considérées autrement.
Dans un marché où les taux peuvent varier significativement d’un prêteur à l’autre, il est judicieux d’explorer toutes vos options avant de prendre une décision finale.
4,70 %
Les 10 meilleurs taux hypothécaires variables au Québec en 2024
Pour vous aider à choisir l’offre qui vous convient le mieux, voici les 10 meilleurs taux hypothécaires variables actuellement disponibles au Québec. Ces taux vous permettront non seulement de mieux budgétiser vos paiements mensuels, mais aussi de réaliser des économies substantielles sur la durée de votre prêt.
Les paiements mensuels présentés tiennent compte d’un prêt hypothécaire de 400 000 $ avec un acompte de 5 %, ce qui correspond à un montant emprunté de 380 000 $. En comparant ces options, vous pourrez identifier le prêteur qui répond le mieux à vos besoins financiers et prendre une décision éclairée pour votre projet d’achat immobilier.
| Taux (%) | Prêteur | Paiement Mensuel |
|---|---|---|
| 4,85 | Trust Company | 2 265 $ |
| 5,00 | Big 6 Bank | 2 299 $ |
| 5,00 | First National | 2 299 $ |
| 5,00 | Canwise | 2 299 $ |
| 5,15 | CIBC | 2 332 $ |
| 5,20 | Desjardins | 2 344 $ |
| 5,25 | MCAP | 2 355 $ |
| 5,25 | Scotiabank | 2 355 $ |
| 5,39 | TD Bank | 2 387 $ |
| 5,45 | National Bank of Canada | 2 401 $ |
*Ces taux sont sujets à changement. Pour comparer les taux en temps réel de 25 institutions financières canadiennes, cliquez sur le bouton ci-dessous.
Calcul des économies et impact des taux
Comparons maintenant le meilleur taux, à savoir 4,85 % (Trust Company), avec le pire taux de 5,45 % (National Bank of Canada).
Meilleur Taux (4,85%)
- Paiement Mensuel : 2 265 $
- Montant Total des Paiements sur 1 an : 27 180 $
- Montant Total des Paiements sur 5 ans : 136 125 $
- Montant Total des Intérêts après 5 ans : 18 125 $
Pire Taux (5,45%)
- Paiement Mensuel : 2 401 $
- Montant Total des Paiements sur 1 an : 28 812 $
- Montant Total des Paiements sur 5 ans : 144 060 $
- Montant Total des Intérêts après 5 ans : 26 060 $
Détails des économies :
- Différence Mensuelle : Le meilleur taux représente une économie de 136 $ par mois par rapport au pire taux.
- Économie Annuelle : Sur une année, cela représente une économie de 1 632 $ en choisissant le meilleur taux.
- Économie Totale sur 5 ans : En optant pour le meilleur taux, vous économiserez au total 7 935 $ sur 5 ans, tant en termes de paiements qu’en intérêts globaux.
Comprendre les taux hypothécaires variables
Les taux hypothécaires variables sont des taux d’intérêt qui fluctuent en fonction des changements du taux préférentiel établi par les prêteurs. Cela peut sembler complexe, mais il est essentiel de comprendre comment ces taux fonctionnent pour faire un choix éclairé lors de la signature d’un prêt hypothécaire.
- Définition :
- Un taux hypothécaire variable est généralement exprimé sous la forme “taux préférentiel + ou – un certain pourcentage.”
- Exemple : Si le taux préférentiel est de 6,95 % et que votre taux est basé sur le taux préférentiel – 0,50 %, votre taux total sera de 6,45 %.
- La relation entre le taux préférentiel et le taux directeur de la Banque du Canada joue un rôle crucial dans la détermination des taux hypothécaires.
- En effet, lorsque la Banque du Canada ajuste son taux directeur :
- Une augmentation entraîne souvent une hausse des taux préférentiels.
- Une diminution peut réduire les taux hypothécaires, ce qui permet aux emprunteurs de payer moins d'intérêts.
Évolution des taux hypothécaires en 2022 et 2023
Au cours des années 2022 et 2023, les taux hypothécaires ont connu une augmentation significative, principalement en raison des décisions de la Banque du Canada.
- Hausses du Taux Directeur :
- 10 augmentations en 2022 et 3 de plus en 2023.
- Le taux directeur est passé de 0,25 % (niveau historique) à 5 %.
- Cette stratégie a été adoptée pour faire face à une inflation élevée, qui a atteint un sommet de 8,1 % en juin 2022. Voici quelques impacts de cette inflation et des décisions qui en ont résulté :.
- Impact de l'Inflation :
- À des niveaux d'inflation plus élevés, la Banque du Canada a ressenti la nécessité d'agir pour contrôler la hausse des prix.
- Les taux hypothécaires variables ont augmenté, entraînant des paiements plus élevés pour les emprunteurs.
- Ces éléments montrent l'importance de bien comprendre la dynamique des taux hypothécaires variables, surtout dans un contexte économique en constante évolution. Cela permet aux emprunteurs de faire des choix plus éclairés concernant leur financement immobilier.
Tendances actuelles et prévisions pour 2025
Actuellement, le marché hypothécaire est en pleine évolution, notamment en raison des récentes baisses des taux par la Banque du Canada. Ces changements ont des implications importantes pour les emprunteurs, qui cherchent des moyens de maximiser leur épargne.
- Récentes baisses :
- En octobre 2024, la Banque du Canada a réduit son taux de financement à un jour de 0,50 %, marquant sa quatrième réduction consécutive cette année.
- Cette décision a entraîné une baisse du taux préférentiel, maintenant à 5,95 %.
- Les implications de ces baisses sont significatives pour les emprunteurs à taux variable, qui peuvent s’attendre à une diminution de leurs paiements mensuels.
- Prévisions pour l'avenir :
- Les analystes prévoient d'éventuelles baisses supplémentaires des taux dans les mois à venir, en particulier en décembre 2024.
- Si l'inflation continue de diminuer, cela pourrait permettre à la Banque de poursuivre sa tendance à la baisse, rendant le financement hypothécaire encore plus abordable.
Ces tendances soulèvent des questions importantes pour les emprunteurs, en particulier en ce qui concerne la meilleure stratégie à adopter face à des conditions de marché en changement.
Faut-il passer d’un taux variable à un taux fixe ?
Une question fréquente parmi les emprunteurs est de savoir s’ils doivent passer d’un taux variable à un taux fixe. Cette décision dépend de divers facteurs, et il est essentiel de les évaluer pour déterminer la meilleure option pour votre situation financière.
- Évaluation des raisons de changer :
- Les emprunteurs peuvent être préoccupés par une éventuelle augmentation des taux d'intérêt dans le futur, surtout après une période d'augmentation significative.
- La stabilité d'un taux fixe peut offrir une tranquillité d'esprit face à ces fluctuations.
Comparaison des avantages et des risques :
Avantages des Taux Fixes
- Paiements mensuels constants, facilitant la budgétisation.
- Protection contre les hausses des taux d'intérêt.
Inconvénients des Taux Fixes
- En général, les taux fixes sont souvent plus élevés que les taux variables initiaux.
- Moins de flexibilité en cas de baisse des taux, car le prêt est verrouillé à un taux plus élevé.
Avantages des Taux Variables
- Souvent plus bas que les taux fixes, permettant des économies initiales.
- Potentiel de bénéficier de baisses futures des taux.
Inconvénients des Taux Variables
- Montant des paiements mensuels pouvant fluctuer avec les changements du taux préférentiel.
- Risque d'augmentation des paiements en cas de hausses futures des taux d'intérêt.
En conclusion, la décision de passer d’un taux variable à un taux fixe devrait être fondée sur votre tolérance au risque, votre situation financière et vos espoirs pour l’évolution du marché. Peser le pour et le contre est crucial pour choisir la solution la plus adaptée à vos besoins.
FAQ - Tout ce qu'il faut savoir sur les meilleurs taux hypothécaires variables au Québec en 2024
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Si vous envisagez un projet immobilier, n’hésitez pas à faire appel à un courtier hypothécaire pour optimiser vos chances de succès. Leur accompagnement peut faire toute la différence, que ce soit pour acheter votre première maison, renouveler un prêt ou investir dans l’immobilier.
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