Top 10 Meilleurs taux Hypothécaires Fixes au Québec en 2025
Si vous envisagez d’acheter une maison cette année ou de renégocier votre taux hypothécaire, vous êtes au bon endroit. Dans un marché immobilier en constante évolution, il est crucial d’être bien informé sur les meilleures options qui s’offrent à vous.
- Cet article vous fournira des informations précieuses sur les meilleurs taux hypothécaires fixes disponibles au Québec pour 2025. Dans les sections à venir, nous examinerons les taux d'intérêt actuels et comment ils se comparent à ceux des années précédentes.
Nous explorerons également les différents facteurs qui influencent ces taux, tels que les décisions monétaires de la Banque du Canada et les tendances économiques qui impactent le marché. Enfin, nous vous fournirons des conseils pratiques pour prendre une décision éclairée que vous soyez un acheteur d’une première maison ou un propriétaire cherchant à optimiser son prêt existant.
Avec les bonnes informations et une stratégie adaptée, vous pourrez maximiser vos économies et choisir le taux hypothécaire qui convient le mieux à votre situation. Préparez-vous à plonger dans l’univers des taux hypothécaires fixes et à découvrir comment tirer le meilleur parti de votre investissement immobilier en 2025.

Quel est le meilleur taux hypothécaire fixe en 2025 ?
En 2025, le meilleur taux hypothécaire fixe pour une durée de 5 ans au Québec est proposé par nesto, avec un taux de 4,14 %. Ce taux compétitif offre une excellente opportunité pour les emprunteurs qui cherchent à sécuriser un taux abordable tout en bénéficiant de la stabilité des paiements fixes.
4,14 %
Il est crucial de prendre en compte l’importance de comparer les taux proposés par différentes institutions financières. En effet, même un léger écart de taux peut entraîner des économies significatives sur le long terme. Par exemple, si l’on compare le taux de nesto à ceux d’autres prêteurs, on constate que la plupart des grandes institutions affichent des taux bien plus élevés, ce qui pourrait influencer considérablement le montant total des intérêts payés au fil des ans.
Voici comment le meilleur taux se compare aux autres options :
Prêteur | Taux Fixe sur 5 ans |
---|---|
nesto | 4,14 % |
Laurentienne | 4,34 % |
CIBC | 4,59 % |
BMO | 4,59 % |
First National | 4,64 % |
Desjardins | 4,69 % |
Banque TD | 4,84 % |
RBC | 4,89 % |
Scotia | 6,49 % |
Maximiser vos économies passe par une évaluation attentive des taux disponibles. En examinant plusieurs offres et en vous assurant d’opter pour le taux le plus bas, vous réduirez non seulement vos paiements mensuels, mais également le coût total de votre prêt hypothécaire.
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Les 10 meilleurs taux hypothécaires fixes au Québec
Pour vous aider à faire un choix éclairé dans votre recherche du meilleur taux hypothécaire fixe, voici un tableau des taux actuellement offerts par divers prêteurs au Québec. Ce tableau comprend les taux fixes sur 3 et 5 ans :
Prêteur | Taux Fixe sur 3 ans | Taux Fixe sur 5 ans |
---|---|---|
nesto | 4,49 % | 4,14 % |
First National | 5,04 % | 4,64 % |
Desjardins | 6,39 % | 4,69 % |
Banque Laurentienne | 6,40 % | 4,34 % |
Banque Nationale | 4,89 % | 6,39 % |
Banque Royale | 4,89 % | 4,89 % |
Banque Scotia | 6,54 % | 6,49 % |
Banque TD | 5,09 % | 4,84 % |
Banque CIBC | 4,89 % | 4,59 % |
Banque Manuvie | 5,29 % | 5,09 % |
Tangerine | 4,69 % | 4,79 % |
Note : Les taux mentionnés ci-dessus sont donnés à titre d’exemple et sont sujets à changement. Il est recommandé de vérifier directement auprès des prêteurs pour obtenir les taux les plus récents.
- Dans cette liste, nesto se distingue avec le meilleur taux fixe de 4,19 % sur 5 ans. En revanche, les taux des autres banques, tels que Desjardins, Banque Nationale, et Banque Royale, sont beaucoup plus élevés, soulignant l'importance de comparer les offres.

Taux fixes sur 7 et 10 ans : Une option à considérer
Pour certains emprunteurs, opter pour un taux hypothécaire fixe sur une période de plus de 5 ans peut être une stratégie judicieuse. Choisir un taux fixe exceptionnel pour 7 ou 10 ans offre plusieurs avantages, notamment :
Stabilité à Long Terme
Un taux fixe vous protège contre les fluctuations potentielles des taux d'intérêt, vous garantissant des paiements constants pendant la durée du prêt. Cela peut être particulièrement rassurant en période d'incertitude économique.
Prévisibilité Budgétaire
En verrouillant votre taux pour une période plus longue, vous pouvez mieux planifier vos finances, sans vous soucier d'éventuelles hausses de taux à l'avenir.
Protection Contre l’Inflation
Avec une prévision d'inflation croissante, un taux fixe considéré peut vous protéger contre une augmentation des coûts de financement.
Voici les meilleurs taux actuellement disponibles pour un prêt hypothécaire fixe sur 7 et 10 ans :
Durée | Taux Fixe |
---|---|
7 ans | 5,29 % |
10 ans | 5,48 % |
Ces taux, bien qu’ils soient plus élevés que ceux proposés pour 5 ans, peuvent être attractifs pour les emprunteurs qui recherchent une sécurité et une stabilité à long terme. Il est essentiel de prendre le temps de considérer ces options et d’évaluer vos besoins et objectifs financiers avant de prendre une décision.

Calcul des économies et impact des taux
Pour mieux comprendre l’impact des taux hypothécaires fixes sur vos finances, examinons une simulation concrète pour un achat immobilier de 400 000 $ avec un acompte de 5 %, soit 20 000 $. Cela laisse un montant emprunté total de 380 000 $.
Durée du Prêt | Taux Fixe | Paiement Mensuel | Montant Total des Paiements (sur 5 ans) | Montant Total des Intérêts (sur 5 ans) |
---|---|---|---|---|
5 ans | 4,19 % | 2 134 $ | 128 040 $ | 18 040 $ |
5 ans | 4,64 % | 2 227 $ | 133 620 $ | 23 620 $ |
5 ans | 6,39 % | 2 493 $ | 149 580 $ | 39 580 $ |
Note : Les paiements mensuels sont des estimations basées sur le montant emprunté sur la base des taux fixés.
L’importance de l’écart entre les différents taux fixes est cruciale à l’heure de faire un choix. Dans ce cas, en choisissant le meilleur taux de 4,19 %, vous économisez significativement sur vos paiements mensuels et le coût total de votre prêt comparé à des taux plus élevés.
Par exemple :
- Économie Mensuelle : Passer de 4,64 % à 4,19 % permet d’économiser 93 $ par mois, soit 1 116 $ sur une année.
- Économie Totale sur 5 ans : En choisissant le meilleur taux, vous économisez 5 580 $ en intérêts par rapport à un taux de 4,64 %, et jusqu’à 21 540 $ en intérêts par rapport à un taux de 6,39 %.
Ces différences illustrent à quel point le choix d’un taux hypothécaire compétitif est essentiel pour réduire vos mensualités et le coût total de votre prêt. En plus de cela, un taux fixe offre la stabilité des paiements, ce qui facilite la gestion de votre budget à long terme.
Cela vous protège également contre les hausses potentielles de taux d’intérêt, vous assurant ainsi une tranquillité d’esprit pendant toute la durée de votre hypothèque.

Comprendre les taux hypothécaires fixes
Les taux hypothécaires fixes sont des taux d’intérêt qui restent constants pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire, souvent pour des périodes de 3, 5, 7 ou 10 ans. Cela signifie que, peu importe la fluctuation des taux d’intérêt sur le marché ou les décisions de politique monétaire de la Banque du Canada, votre taux d’intérêt ne changera pas.
En d’autres termes, vos paiements mensuels seront fixes et prévisibles, ce qui vous permet de planifier vos finances avec confiance.
Comparaison avec les taux variables
Les taux hypothécaires fixes se distinguent des taux variables, qui sont ajustés périodiquement en fonction du taux préférentiel ou du taux directeur. Voici quelques différences clés :
- Stabilité :
Les taux fixes offrent une sécurité à long terme en garantissant des paiements constants, tandis que les taux variables peuvent augmenter ou diminuer, rendant les paiements mensuels moins prévisibles.
- Coût initial :
Les taux variables sont souvent plus bas que les taux fixes initiaux, mais ils présentent un risque de hausse future, tandis que les taux fixes offrent la tranquillité d’esprit d’un montant constant.
Avantages des prêts à taux fixe
Opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe présente de nombreux avantages, notamment :
- Sécurité des paiements constants :
Vous savez exactement combien vous paierez chaque mois, ce qui facilite la gestion de votre budget à long terme.
- Protection contre l'incertain :
En verrouillant votre taux, vous vous protégez contre les hausses potentielles des taux d’intérêt, ce qui peut être particulièrement bénéfique en période d’incertitude économique ou d’inflation.
- Simplicité et clarté :
Les prêts à taux fixe sont généralement plus simples à comprendre et à planifier, ce qui peut réduire le stress lié à la gestion d’une hypothèque.
- En résumé, les taux hypothécaires fixes offrent une solution sécurisée pour ceux qui souhaitent s'assurer de la stabilité de leurs paiements, tout en évitant les surprises potentielles des fluctuations du marché. Cela en fait une option populaire parmi les acheteurs de maison et les propriétaires cherchant à maximiser leur tranquillité d'esprit financière.

Tendances actuelles et prévisions
À la date du 2 janvier 2025, les taux d’intérêt pour les hypothèques au Québec se fixent à 4,14 % pour un prêt à taux fixe de 5 ans et à 4,49 % pour un prêt de 3 ans. Ces taux actuels montrent une situation du marché où, bien que les prix de l’immobilier au Québec restent inférieurs à la moyenne des autres provinces, les taux d’intérêt élevés compliquent l’accès au financement pour de nombreux emprunteurs québécois.
Implications pour les emprunteurs
Les exigences strictes de qualification, dues à des taux d’intérêt plus élevés, rendent la certification pour un prêt hypothécaire plus difficile. Cela exige des potentiels acheteurs qu’ils disposent de revenus plus élevés pour répondre aux conditions, constituant un défi pour beaucoup.
Prévisions pour les mois à venir
Les experts prévoient une tendance à la baisse progressive des taux d’intérêt dans les années à venir. Bien qu’il soit difficile de déterminer exactement quand ces baisses auront lieu, il est probable que cela soulagera les emprunteurs en facilitant l’accès à des financements plus abordables.
Sur le plan immobilier, les prix montrent des signes de volatilité. En octobre 2024, alors que le prix moyen national d’une propriété a chuté de 2,7 % à 707 700 $, le prix moyen au Québec a, en revanche, connu une augmentation de 6,2 % pour atteindre 494 000 $. Dans des villes comme Montréal, le prix moyen des propriétés a également grimpé de 6,0 %, atteignant 544 300 $.
Ces hausses, couplées à la possibilité d’une réduction des taux d’intérêt, pourraient rendre le marché immobilier canadien plus accessible à l’avenir, bien que la situation actuelle soit encore préoccupante.
Il est donc impératif pour les emprunteurs de se tenir au courant des fluctuations des taux d’intérêt et de l’évolution des prix de l’immobilier afin de naviguer judicieusement dans leurs décisions financières.
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En résumé, cet article a exploré les tendances actuelles des taux hypothécaires fixes au Québec, soulignant à la fois les défis et les opportunités qui s’offrent aux emprunteurs. Nous avons examiné les taux d’intérêt en vigueur, les implications de ces taux pour les acheteurs et les prévisions pour les mois à venir. Dans un marché où chaque point de pourcentage compte, il est essentiel de faire des recherches approfondies et de comparer les offres des différents prêteurs afin de maximiser vos économies.
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Pour des conseils personnalisés et adaptés à votre situation financière, n’hésitez pas à consulter un conseiller hypothécaire. Prenez le contrôle de vos finances et assurez-vous de faire le meilleur choix pour votre avenir !